フリーランス必見！知ってる？知ってほしい！就業不能保険のコト

こんにちは、フリーランス歴３年の筆者です。実は最近、私自身「就業不能保険」に加入しました。

フリーランスは会社員と違って傷病手当金や有給休暇がなく、働けなくなった瞬間から収入がゼロに…。これは正直、怖すぎる現実です。

アラフォーの年齢なこともあり、健康不安を感じる出来事が立て続けに起こったこともあっての加入でした。

子どもの学費はかかるし、家賃や光熱費・仕事で必要なサブスク費用とかも、自分の健康状態に関係なくやっぱりお金はとにかく必要なんですよね。。

この記事では、生命保険と就業不能保険の違い、フリーランスにとってなぜ必要なのか、さらに複数社の比較表を交えて詳しく解説します！自分の身は自分で守ろう！

生命保険と就業不能保険、どう違うの？

まず混同されやすいのが「生命保険」と「就業不能保険」。簡単に言うと・・・

つまり、生命保険は「家族のため」の保障、就業不能保険は「自分自身の生活を守るため」の保障です。

特にフリーランスは会社からのセーフティネットが一切ないため、自分で備えるしかありません。

フリーランスは断然「満額タイプ」がおすすめ！

フリーランスが加入するなら、満額タイプを強くおすすめします。

なぜなら正社員のように「傷病手当金（月収の2/3が最長1年半支給）」が存在しないから。働けなくなった瞬間から生活費・家賃・学費・ローンはそのままのしかかってきます。

「元気だから大丈夫」と思っていても、ある日突然、事故や病気で仕事ができなくなる可能性は誰にでもあります。特に近年は精神疾患による休業者が急増しており、生命保険ではカバーできない領域を守るのが就業不能保険なのです。

フリーランスの皆さん、自分の身は自分で守りましょう！

就業不能保険の比較表

ここでは代表的な保険会社を比較してみます。（※筆者が実際に検討した内容ベース）

保険会社	月額保険料（30代/満額タイプ）	支払対象	精神疾患のカバー	給付期間
A社	約6,000円	病気・ケガ	なし	最長2年
B社	約7,500円	病気・ケガ	あり（うつ病含む）	最長5年
C社	約8,200円	病気・ケガ	あり（条件付き）	60歳まで

ポイントは「精神疾患を対象に含むかどうか」。これがあるかないかで安心感はまったく違います。実際に働けなくなるリスクで最も多いのはメンタル不調だからです。

就業不能保険を選ぶときのチェックポイント

• 精神疾患をカバーしているか？
• 給付期間はどれくらいか？（2年、5年、60歳までなど大きな差があるので注意！）
• 免責期間（給付が始まるまでの日数）は何日か？
• 月額保険料と実際の生活費に見合っているか？

このあたりをきちんと確認し、自分の働き方に合ったプランを選んでみてくださいね。

自分は一生フリーランスなのか？それとも正社員へ戻る可能性もあるのか？

ライフプランを組み立てて見るのも良いきっかけかもしれませんね^^

私も今まで目を背けてきた勢なので（泣）

ただ、逃げられない時期って必ず来るんですよね。家族のこと・自分自身のこと・将来家族に迷惑がかからず食べて暮らせるために必要なことを見誤らないようにしないといけないと思って自分で色々と調べてみた次第です。

今回、加入に踏み切れて良かったなと思っております！

SBI生命の「働く人のたより」に加入したよ！

私が今回加入したのは、SBI生命の「働く人のたより」です。（価格ドットコムランキングでも堂々１位でしたね）

満額タイプ・全疾病型（精神疾患含む）６５歳まで・月１５万のプランで月々の保険料は、約３,１００円程度。

これで仮に就業不能状態になっても、NISAから取り崩すこともなく貯金にも手をつけないでいけるかな？という計算です！（月１０万では生活厳しいと判断しました）

本当はそうならない健康状態を維持するのが良いんだけど、リアルに考えると生命保険よりも就業不能保険の方が必要だなーと実感。

「考えすぎだってw w」と笑い飛ばす他人は、いざそうなったとき自分を助けてはくれないのです。お金を出してはくれないのです。リスク管理大事！

まとめ

フリーランスにとって就業不能保険は、唯一のセーフティネットと言っても過言ではありません。

生命保険が「残された家族のため」だとすれば、就業不能保険は「今を生きる自分のため」。

特に精神疾患がカバーされる商品はまだ限られていますが、最近では大手保険会社も参入し始めています。迷っている方は、まずは資料請求やシミュレーションから始めてみてください。

働けなくなったときのリスクをゼロにすることはできません。でも、備えることで安心して仕事に集中できる環境は作れます。